Autoversicherungen in der Schweiz im Vergleich

Unfälle passieren, dagegen kannst du wenig machen (ausser mit einem technisch einwandfreien Fahrzeug vorausschauend und an die Umstände angepasst zu fahren) – beim Thema Autoversicherungen in der Schweiz dagegen schon. Neben den obligatorischen Versicherungen schützen dich Zusatzversicherungen vor hohen Reparaturkosten. Wir von CARIFY verraten dir, welche Autoversicherungen in der Schweiz sinnvoll sind und worauf du bei der Wahl des Versicherungspakets achten solltest.

Autoversicherungen in der Schweiz

Autoversicherungen zählen zu den laufenden Kosten, die mit dem Halten eines Fahrzeugs einhergehen. Um eine kommst du nicht herum, denn sie ist gesetzlich vorgeschrieben. Andere schliesst du freiwillig ab. Welche das sind, erfährst du in diesem Abschnitt.

Obligatorische Versicherungen

Ohne Auto-Haftpflichtversicherung/Motorhaftpflichtversicherung darf in der Schweiz kein Fahrzeug unterwegs sein. Sie ist für die Zulassung des Autos durch das Strassenverkehrsamt unerlässlich. Um den Wagen einlösen zu können, benötigst du einen Versicherungsnachweis, den die Versicherungsgesellschaft der Behörde auf elektronischem Wege zukommen lässt.

Die Versicherung ist an das Auto gebunden. Damit ist sichergestellt, dass die Auto-Haftpflichtversicherung bei einem Unfall auch dann zahlt, wenn nicht du als Halter und Versicherungsnehmer am Steuer sitzt. Und was deckt die Pflichtversicherung fürs Auto ab?

• Schäden an Personen: Wenn bei einem Unfall, an dem du zumindest eine Teilschuld trägst, Personen verletzt werden, kann es schnell sehr teuer werden. Die Auto-Haftpflichtversicherung übernimmt die Kosten für die medizinische Behandlung sowie Reha-Massnahmen.

• Schäden an Tieren: Tiere haben in der Schweiz eigene Rechte. Sie gelten als Lebewesen mit Empfindungen. Werden sie bei einem Unfall verletzt, ohne dass den Tierhalter daran eine Schuld trifft, können Behandlungskosten entstehen.

• Schäden an anderen Sachen: Bei einem Unfall können hohe Sachschäden entstehen, zum einen an anderen Fahrzeugen, aber auch an Gebäuden, Zäunen, Bäumen, Verkehrszeichen etc.

Freiwillige Zusatzversicherungen

Zu den freiwilligen Autoversicherungen zählen die Kaskoversicherungen, zu denen wir dir gleich mehr erzählen. Ausserdem kannst du dich mit folgenden Versicherungen für Schadensfolgen absichern:

1. Schutzbrief: Nicht immer ist es ein Unfall – wenn dein Fahrzeug aufgrund eines geplatzten Reifens oder Motorschadens liegen bleibt, übernimmt die Pannenhilfe den Abschleppdienst und stellt dir sogar einen Ersatzwagen zur Verfügung.

2. Insassenunfallversicherung: Die Auto-Haftpflichtversicherung deckt nur Personenschäden anderer Unfallbeteiligter ab, nicht jedoch deine eigenen oder die anderer Insassen in deinem Auto. Diese Versicherung übernimmt die gesundheitlichen Folgekosten aller Insassen deines Autos selbst dann, wenn du am Unfall eine Mitschuld trägst.

3. Rechtsschutzversicherung: Bei vielen Unfällen ist die Schuldfrage nicht eindeutig. Wer hatte Grün, wer war zu schnell? Diese Versicherung übernimmt die Kosten eines Rechtsstreits infolge eines Verkehrsunfalls.

4. Wertverlustversicherung (für Leasingnehmer interessant): Beim Restwertleasing entsteht häufig eine für den Leasingnehmer teure Diskrepanz zwischen vereinbartem Restwert und tatsächlichem Wert bei der Rückgabe des Autos – etwa infolge von Unfallschäden. Dann springt diese Versicherung ein.

Arten der Kaskoversicherung

Bei der Kasko unterscheidet man zwischen Vollkasko und Teilkasko. Sie unterscheiden sich in den abgedeckten Schäden und auch der versicherten Schadenshöhe. Beide Modelle gibt es mit oder ohne Selbstbehalt. Tritt ein Versicherungsfall ein, musst du beispielsweise bei einem Selbstbehalt von 500 Euro alle Kosten bis zu dieser Höhe selbst tragen, bevor die Versicherung einspringt und den Rest übernimmt – und zwar bei jedem Schadensereignis neu. Der Vorteil des Selbstbehalts: Die monatlichen Versicherungsprämien fallen geringer aus. Der Nachteil: Bei mehreren Schadensereignissen in kurzer Zeit musst du viel aus eigener Tasche bezahlen.

Voll- und Teilkasko zählen zwar zu den obligatorischen Versicherungen, wenn du ein Fahrzeug abonnierst oder least, verlangen die Anbieter in der Regel aber den Abschluss einer Police.

Teilkaskoversicherung

Eine Teilkaskoversicherung deckt Schäden durch äussere Einflüsse ab, wie die folgende Liste zeigt:

• Diebstahl

• Feuer

• Elementarschäden

• Glasschäden

• Schäden durch Nagetiere und Marder

• Kollisionen mit Wildtieren

• Vandalismus, allerdings keine Schäden durch mutwilliges Zerkratzen des Lacks

Nicht abgesichert sind Kollisionsschäden am eigenen Auto. Dafür ist die Teilkasko günstiger als die Vollkasko.

Vollkaskoversicherung

Die Vollkasko deckt alle oben genannten Schadensfälle der Teilkasko ab. Sie kommt darüber hinaus auch für Lackkratzer infolge von Vandalismus auf und beinhaltet eine Kollisionsversicherung. Das heisst, dass sie im Fall eines Unfalls für die Schäden an deinem Fahrzeug aufkommt. Die teurere Vollkasko lohnt sich für relativ neue und hochwertige Fahrzeuge, bei denen Reparaturen und Lackschäden schnell ins Geld gehen.

Weitere Versicherungsleistungen

Über die genannten Versicherungen hinaus kannst du dich noch weiter absichern.

Grobfahrlässigkeitsschutz

Passiert ein Unfall, weil du gegen elementare Verkehrsregeln verstossen oder Vorsichtsgebote nicht beachtet hast, gilt dies als grob fahrlässig. Dann können dir deine Versicherungen die Leistung (teilweise) verweigern beziehungsweise die gezahlten Summen für Fremdschäden (teilweise) von dir zurückfordern (Regress- oder Rückgriffsrecht). Dagegen kannst du dich schon für wenig Geld mit dem Grobfahrlässigkeitsschutz absichern.

Parkschaden

Dein geparktes Auto wurde beschädigt – ein anderes Fahrzeug hat es beim Rangieren touchiert und ist einfach weggefahren. So ärgerlich! In der Vollkaskoversicherung sind diese Schäden an deinem Auto mitversichert, nicht aber in der Teilkasko. Wenn du häufig auf öffentlichen Abstellflächen parkieren musst, lohnt sich dann der Abschluss einer zusätzlichen Parkschadenversicherung.

Bonusschutz

Bei vielen Autoversicherungen wie der Motorhaftpflicht- und den Kaskoversicherungen gilt ein Bonussystem: Wer unfallfrei durchs Jahr gekommen ist, muss im folgenden Jahr geringere Prämien zahlen. Wenn du die Versicherung in Anspruch nehmen musst, werden deine Prämien jedoch angehoben. Mit dem in der Haftpflicht- oder Vollkaskoversicherung zusätzlich abschliessbaren Bonusschutz behältst du deinen Schadenfreiheitsrabatt – allerdings nur bei höchstens einem Schaden pro Jahr.

Kosten und Prämien

Die Höhe deiner Versicherungsprämien hängt neben der Wahl der Versicherungsgesellschaft von verschiedenen Faktoren ab. Wir von CARIFY zeigen dir, wie sie berechnet werden und wo du sparen kannst.

Prämienberechnung

Aus diesen Faktoren setzen sich die Prämien für deine Autoversicherungen zusammen:

1. Tarif: Unterschiede bei den Tarifen und versicherten Leistungen schlagen sich in der Versicherungsprämie nieder.

2. Fahrzeugtyp: Je teurer das Fahrzeug, desto höher die Prämie.

3. Fahrerprofil: Fahranfänger müssen mehr zahlen als alte Hasen hinterm Steuer. Auch Alter, Geschlecht, Wohnort und Fahrverhalten beeinflussen die Prämienhöhe.

4. Schadenfreiheitsklasse: Mit jedem Jahr unfallfreier Fahrt steigt die Schadenfreiheitsklasse.

5. Zusätzliche Deckungen: Mit jeder abgeschlossenen Versicherung steigt deine monatliche Belastung.

Sparmöglichkeiten

Zum Glück kannst du selbst einiges dafür tun, die laufenden Fahrzeugkosten für Versicherungen zu senken:

• Achtsam fahren: Mit vorausschauender, verkehrsregelkonformer und an die Witterung angepasster Fahrweise sinkt das Unfallrisiko – gut für die Schadenfreiheitsklasse.

• Anzahl der Fahrer: Wechselnde Fahrer erhöhen die Prämien.

• Fahrleistung: Eine geringe jährliche Kilometerzahl senkt das Unfallrisiko.

• Zahlweise: Wer seine Beiträge jährlich leistet, kann sich über einen niedrigeren Preis/Monat freuen als bei monatlicher Zahlweise.

• Typklasse: Versicherungen unterscheiden zwischen Fahrzeugen mit hoher und niedriger Unfall- und Schadensstatistik.

Tipps zur Auswahl der richtigen Autoversicherung

Preis und Leistung müssen bei einer Autoversicherung ebenso stimmen wie der Service. Hierauf solltest du achten:

Wichtige Kriterien

1. Deckungssumme: Reicht sie auch für grössere Schäden aus?

2. Versicherungsarten: Welche optionale Versicherung ist sinnvoll? Bei alten Autos lohnen sich Kaskoversicherungen oft nicht.

3. Selbstbeteiligung: Wäge die Höhe der Selbstbeteiligung vs. niedrigere Prämien bei der Kasko gut ab.

4. Zusatzleistungen: Sind Schutzbrief und Mietwagenkosten inklusive?

5. Werkstattbindung: Verlangt die Versicherung Reparaturen in bestimmten Werkstätten?

6. Rabatte: Bisweilen locken Versicherungen mit guten Konditionen für Fahranfänger oder Mitglieder bestimmter Organisationen.

Anbieter vergleichen

Auf Vergleichsportalen lassen sich Angebote verschiedener Unternehmen vergleichen. Doch Obacht: Abweichende Leistungen oder Bedingungen machen einen 1:1-Vergleich schwer. Nicht zu vernachlässigen ist der Service. Wie kulant zeigen sich die Versicherer, wie unkompliziert gerät die Schadensregulierung? Hier helfen Erfahrungsberichte anderer Kunden.

Im Schadenfall richtig handeln

Mit unseren Tipps reagierst du richtig, wenn es mal zu einem Schaden gekommen ist. Dann steht der schnellen Schadensregulierung durch die Versicherung nichts im Wege. Dafür solltest du noch am Unfallort beweise sammeln und Fotos machen sowie mit anderen Unfallbeteiligten/Zeugen einen Unfallbericht ausfüllen.

Schadenmeldung

Informiere möglichst umgehend deine Versicherung(en) telefonisch oder online und übermittle alle relevanten Informationen:

• Unfallort

• Unfallzeit

• Unfallbericht, falls vorhanden Polizeibericht

• Namen und Daten von Zeugen, Unfallbeteiligten

Abwicklung

Die Versicherung bewertet den Schaden anhand der Unterlagen und informiert dich schriftlich, ob und in welchem Umfang sie zahlt. Eventuell schaltet sie dafür einen Gutachter ein. Erst nach diesem Entscheid darfst du dein Auto reparieren lassen. Die Versicherung übernimmt entweder die Werkstattkosten oder zahlt dir eine Summe dafür aus.

Das Auto-Abo mit CARIFY – Rundum-sorglos-Paket mit Versicherung

Wenn du ein Auto-Abo bei CARIFY abschliesst, musst du dir um das Thema Versicherungen keine Gedanken mehr machen. Unsere Fahrzeuge sind umfassend abgesichert, und die monatlichen Versicherungsprämien sind bereits in deiner Aborate enthalten. Dabei profitierst du von den günstigen Konditionen, die wir mit der Zurich Versicherung ausgehandelt haben. Auch um die Schadenfreiheitsklasse musst du dir keine Gedanken machen: Dein Versicherungsbeitrag bleibt gleich, selbst wenn im Abozeitraum ein Schaden reguliert werden musste.

Wählen kannst du zwischen drei Modellen:

*Bei einem Schaden durch Fahrer unter 25 Jahren kann der Selbstbehalt höher ausfallen.

Fazit

Ein umfassender Auto-Versicherungsschutz ist möglich, aber nicht immer sinnvoll. Für hochwertige und neuere Autos lohnen sich Kaskoversicherungen, bei älteren Autos oft aber nicht. Und dann ist da noch die Frage des Selbstbehalts, der bei mehrfachen Schadensereignissen schnell ins Geld geht. Wer seine Schadenfreiheitsklasse erhalten möchte, kann eine entsprechende Zusatzleistung bei der Kasko buchen – oder sich für ein Auto-Abo bei CARIFY entscheiden. Bei uns bist du rundum abgesichert und musst bei einem Unfall nicht befürchten, hochgestuft zu werden.

FAQs

Welche Autoversicherungen gibt es in der Schweiz?

Du kannst dich und dein Auto umfangreich absichern:

• Motorhaftpflichtversicherung

• Teilkaskoversicherung

• Vollkaskoversicherung

• Parkschadenversicherung

Wie teuer ist die Autoversicherung in der Schweiz?

Die jährlichen Kosten für die Motorhaftpflichtversicherung liegen zwischen 300 und 1'000 CHF. Teil- und Vollkaskoversicherungen sind meist teurer. Durch den Vergleich der Angebote lassen sich die besten Preise finden.

Welche Versicherungen gibt es in der Schweiz?

Für fast jeden Lebensbereich kannst du in der Schweiz eine Versicherung abschliessen, unter anderem:

• Krankenversicherung

• Haftpflichtversicherung

• Hausratversicherung

• Rechtsschutzversicherung

• Lebensversicherung

• Unfallversicherung

• Fahrzeugversicherungen

Ist eine Autoversicherung Pflicht Schweiz?

Die Motorhaftpflichtversicherung ist in der Schweiz Pflicht.