Das musst du über Autoversicherungen in der Schweiz wissen

Autoversicherungen in der Schweiz

In der Schweiz ist der Abschluss einer Autoversicherung nicht nur eine gesetzliche Anforderung, sondern auch eine unerlässliche Massnahme, um dein Fahrzeug und dich selbst vor finanziellen Risiken zu schützen. Die Wahl der richtigen Autoversicherung ist von grosser Bedeutung, da sie im Falle eines Unfalls oder Diebstahls entscheidend darüber ist, wie viel Geld du bezahlen musst. 

Haftpflichtversicherung - ohne sie geht nichts

In der Schweiz ist es gesetzlich vorgeschrieben, dass Autos, die am Strassenverkehr teilnehmen, über eine Haftpflichtversicherung verfügen. Diese Versicherung deckt Schäden, die du als Fahrerin oder als Fahrer anderen Personen oder deren Eigentum durch dein Auto zufügst (Personen- und Sachschäden). 

Die Mindestdeckungshöhe einer Haftpflichtversicherung in der Schweiz beträgt 5 Millionen Franken, was bedeutet, dass deine Versicherung bis zu diesem Betrag für Schäden aufkommt. 

Wichtig: Die Haftpflichtversicherung deckt nicht die Verletzungen oder Schäden, die du oder deine Mitfahrer bei einem Umfall erleiden. Dafür musst du eine eigene Versicherung abschliessen.

Teilkasko- und Vollkaskoversicherung - für den optimalen Schutz

Neben der Haftpflichtversicherung gibt es in der Schweiz auch weitere Versicherungsoptionen, darunter Teilkasko- und Vollkaskoversicherungen.

Teilkaskoversicherung

Die Teilkaskoversicherung deckt Schäden an deinem Auto, die du nicht selbst verursachst. Dazu gehören beispielsweise Marderschäden oder Hagelschäden. Auch der Diebstahl deines Autos ist gedeckt. 

Vollkaskoversicherung

Im Gegenzug dazu deckt die Vollkaskoversicherung auch Schäden, für die du verantwortlich bist, beispielsweise, wenn du einem anderen Auto hinten auffährst, es beim vorbeifahren beschädigt oder eine Wand rammst. Eine Vollkaskoversicherung beinhaltet immer auch den Schutz einer Teilkaskoversicherung. 

Parkschadenversicherung

Als Parkschaden bezeichnet man einen Schaden am parkierten Fahrzeug durch eine unbekannte Person. Ein Beispiel: Du parkierst dein Auto über Nacht auf einem öffentlichen Parkplatz in der Stadt Zürich. Am Morgen kehrst du zu deinem Fahrzeug zurück und stellst fest, dass es eine neue Schramme aufweist. Da das Fahrzeug parkiert war und du nicht weisst, wer dir den Schaden zugefügt hast, handelt es sich um einen Parkschaden. Um Parkschäden an deinem Fahrzeug abzudecken, hast du die Möglichkeit, die Parkschadenversicherung als zusätzliche Option zu deiner Voll- oder Teilkaskoversicherung hinzuzufügen. Diese spezielle Versicherung übernimmt die Reparaturkosten für eine gewisse Anzahl Parkschäden pro Kalenderjahr – und je nach deiner Vereinbarung sogar ohne Selbstbehalt. Wenn du dich gegen den Abschluss einer separaten Parkschadenversicherung entscheidest, ist es in der Regel auch möglich, einen Parkschaden über deine bestehende Vollkaskoversicherung reparieren zu lassen. Allerdings solltest du beachten, dass in diesem Fall in der Regel ein Selbstbehalt anfällt.

Das kostet eine Autoversicherung in der Schweiz

In der Schweiz werden die Prämien für Autoversicherungen auf der Grundlage von Typklassen berechnet. Diese Klassifizierung erfolgt auf der Grundlage diverser Faktoren wie Fahrzeug (Preis, PS, Marke, Baujahr), Wohnort oder Alter des Fahrers. Je nach Konstellation kann der Versicherungspreis um mehrere tausend Franken variieren. 

Selbstbehalt

Nebst dem Grundpreis einer Autoversicherung musst du auch auf den Selbstbehalt achten, den du meistens selbst wählen kannst. Die Selbstbeteiligung bestimmt den Betrag, den du im Falle eines Schadens selbst tragen musst. Ein Beispiel: Du verfügst über eine Vollkaskoversicherung mit einem Selbstbehalt von 1000 Franken. Du verursachst einen Schaden an einem anderen Auto, weil du zu spät bremst und der entstandene Schaden am anderen Auto ist 4000 Franken. Da dein Selbstbehalt 1000 Franken beträgt, musst du diesen Betrag selber zahlen. Die restlichen 3000 Franken übernimmt deine Versicherung. Hast du einige Tage später nochmals einen ähnlichen Unfall und der Schaden beträgt beispielsweise 3000 Franken, so musst du trotzdem wieder 1000 Franken selbst bezahlen. Denn im Gegensatz zur Krankenkasse, wo ein Selbstbehalt für das ganze Jahr gilt, rechnet man den Selbstbehalt bei einer Autoversicherung pro Schadensfall. 

Zusätzliche Versicherungen

Wer auf Nummer Sicher gehen möchte, kann auch noch weitere Versicherungen abschliessen. Diese sind jedoch nicht gesetzlich verpflichtend.

Junglenkerversicherung und Neulenkerversicherung

Viele Versicherngen bieten oft Spezialkonditionen für jugendliche Lenker unter 25 Jahren an . Das gilt auch für Neulenker bis 3 Jahre nach Erhalt ihres Führerscheins. Oft wird ein Mindestselbstbehalt von CHF 500.- oder CHF 1'000.- für die Haftpflichtversicherung und Kollisionskasko festgesetzt. Wird dein Auto von Jung- oder Neulenkern genutzt, so empfiehlt es sich, wenn du über einen höheren Selbstbehalt verfügst, eine solche Versicherung zusätzlich abzuschliessen. So sind die Junglenker bei allfälligen Schadensfällen gut abgedeckt und es kommen keine zu hohen Kosten auf sie zu.

Grobfahrlässigkeitsversicherung

Eine Grobfahrlässigkeitsversicherung ist eine spezielle Form der Autoversicherung und nicht allzu bekannt, aber sie kann in Situationen, in denen grobfahrlässiges Verhalten eine Rolle spielt, entscheidend sein.

Die Grobfahrlässigkeitsversicherung tritt in Kraft, wenn ein Unfall aufgrund grober Fahrlässigkeit des Fahrers verursacht wurde. In der Regel decken herkömmliche Autoversicherungen nur Schäden, die durch normale Fahrlässigkeit oder Unfälle entstehen, die ausserhalb des Einflussbereichs des Fahrers liegen. Wenn jedoch jemand in einer Situation grobfahrlässig handelt, beispielsweise durch das Missachten von Verkehrsregeln, das Fahren unter Alkohol- oder Drogeneinfluss oder das Führen eines Fahrzeugs ohne gültige Fahrerlaubnis, kann dies erhebliche Konsequenzen haben.

Ohne eine Grobfahrlässigkeitsversicherung müsste der Fahrer in solchen Fällen alle entstehenden Schäden aus eigener Tasche begleichen, da herkömmliche Autoversicherungen solche Schäden normalerweise nicht abdecken. Doch mit einer Grobfahrlässigkeitsversicherung kannst du dich vor finanziellen Aufwänden decken, denn sie deckt die Kosten für Schäden an Dritten und möglicherweise auch die eigenen Fahrzeugreparaturen in Fällen grobfahrlässigen Verhaltens.

Insgesamt kann die Grobfahrlässigkeitsversicherung eine sinnvolle Ergänzung zu einer Autoversicherung sein, insbesondere wenn du dir bewusst bist, dass du ein höheres Risiko für grobfahrlässiges Verhalten tragen könntest.

Pannenhilfe-Versicherung

Der Motor macht nicht mehr mit, die Batterie ist leer: Ein Pannendienst muss helfen! Wer über eine Assistance-Versicherung verfügt ist in diesen Fällen gut geschützt.

Viele Vollkasko-Versicherungen enthalten bereits eine Versicherung für Pannenhilfe, sodass du in diesem Fall gedeckt bist. Ansonsten kannst du in der Schweiz Mitglied von Organisationen wie den Verkehrsclubs TCS oder ACS werden und dich dadurch abdecken lassen. Eine solche Mitgliedschaft kostet ca. 80 Franken pro Jahr.

Viele Versicherungen bieten aber auch eigene Pannen-Versicherungen an. Achte beim Abschluss einer solchen Versicherung jedoch darauf, ob sie nur in der Schweiz gültig ist oder dich auch im Ausland schützt.

Ersatzfahrzeug-Versicherung

Wird das eigene Auto so stark beschädigt, dass es repariert werden muss, stellt sich die Frage, wer für das Ersatzfahrzeug in diesem Zeitraum aufkommt. Je nach Versicherung kann es sein, dass du selbst für dein Alternativauto bezahlen musst oder du nur ein für eine gewisse Anzahl Tage ein Auto gestellt bekommst. Durch eine spezielle Ersatzfahrzeug-Versicherung übernimmt die Versicherung während der Reparatur deines Autos, ganz gleich ob nach einem versicherten Schaden oder einer Panne, die Ersatzwagenkosten. Bei einem Totalschaden erhaltest du je nach Versicherung, beispielsweise während eines ganzen Monats einen Ersatzwagen. So kannst du dir entspannt Zeit nehmen für die Suche nach einem neuen Auto.

Fahrzeug-Rechtsschutz-Versicherung

Eine solche Versicherung sichert dich zusätzlich rechtlich ab, wenn du mit deinem Auto unterwegs bist. Rechtsexperten beraten dich bei Rechtsfragen zu den nächsten Schritten – und stehen dir bei Streitigkeiten rund um dein Fahrzeug zur Seite. Zum Beispiel, wenn du eine überteuerte Rechnung deiner Autogarage anfechten möchtest.

Die beste Autoversicherung in der Schweiz

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Autoversicherung - ein kompliziertes Thema

Die Wahl der richtigen Autoversicherung in der Schweiz erfordert sorgfältige Überlegung und Recherche, da es viele Optionen und Anbieter gibt. Aber die richtige Versicherung gibt dir nicht nur Frieden und Sicherheit auf der Strasse, sondern schützt auch dein Budget im Falle unerwarteter Ereignisse.

Möchtest du dein Traumauto fahren, hast aber selbst keine Lust, den Versicherungsdschungel der Schweiz zu durchforsten? So schau dir doch gerne unsere CARIFY Auto-Abos an! Für einen monatlichen Preis kannst du ein Auto deiner Wahl fahren, wobei Versicherung, Service, Reparaturen und Steuern schon inbegriffen sind. Dabei bietet CARIFY eine einzigartige PREMIUM Vollkaskoversicherung an, mit 0 Franken Selbstbehalt und unbegrenzter Parkschaden-Deckung.

CARIFY PREMIUM Versicherung

• Vollkaskoversicherung: deckt alle Schäden, die du oder ein Dritter verursacht (z.B. Kollision) sowie Parkschäden (z.B. eine unbekannte Person zerkratzt dein Auto, während es geparkt ist). Der Selbstbehalt für diese Versicherung beträgt CHF 0 pro Ereignis.

• Parkschadenversicherung: ist in der Vollkaskoversicherung enthalten mit einem Selbstbehalt von 0 CHF pro Ereignis. Keine Begrenzung der Anzahl Ereignisse pro Jahr.

• Teilkaskoversicherung: deckt Elementarschäden (z.B. Hagel, Marder, etc.) mit einem Selbstbehalt von 0 CHF pro Ereignis

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