Leasing Vor- und Nachteile im Überblick

Was bedeutet eigentlich Leasing und wo liegt der Unterschied zwischen einem Leasingvertrag und einer Autofinanzierung? Schliesslich musst du bei beiden eine monatliche Rate zahlen. Wir erklären es dir.

Was versteht man unter Leasing?

Beim Leasing handelt es sich um eine Form von Mietvertrag. Gegen einen monatlichen Betrag überlässt der Leasinggeber dir sein Eigentum – ein Auto – zum exklusiven Gebrauch. Zu den monatlichen Leasingraten kommen die normalen laufenden Kosten für das Auto:

• Steuer

• Versicherungen

• Service

Wichtig zu wissen: Beim Leasing verlangt der Leasinggeber von dir in der Regel den Abschluss einer Kaskoversicherung, meist sogar einer Vollkasko. Dazu kann noch eine Restschuld- oder Leasingratenversicherung kommen, die für die restlichen Leasingraten aufkommt, wenn du dazu nicht mehr in der Lage bist.

Verschiedene Formen des Leasings werden angeboten; dies sind die gängigsten:

• Kilometerleasing: Dabei darfst du die von dir festgelegte Laufleistung pro Jahr nicht überschreiten. Nach ihr richtet sich die Höhe der Leasingrate, da Autos bei Vielfahrern einen höheren Verschleiss aufweisen. Überschreitest du die Laufleistung, musst du die Mehrkilometer teuer bezahlen. Die Kompensation für nicht genutzte Kilometer fällt weitaus geringer aus.

• Restwertleasing: Der Leasinggeber setzt den sogenannten Soll-Restwert fest, den das Fahrzeug am Ende des Leasingzeitraums haben muss. Ist das Auto zu diesem Zeitpunkt weniger wert (etwa aufgrund von Schäden oder sonstigen Wertverlusts oder eines zu hoch angesetzten Soll-Restwerts), muss der Leasingnehmer die Differenz zwischen tatsächlichem Wert und Soll-Restwert zahlen.

Leasing im Vergleich zum Kauf

Leasingverträge können für Zeiträume zwischen einem Jahr und 5 Jahren abgeschlossen werden. Der Wertverlust des Fahrzeugs wird auf die monatliche Rate umgelegt. Neuwagen mit kurzen Vertragslaufzeiten haben die höchsten Raten, da der Wertverlust im ersten Jahr am höchsten ausfällt. Bei Vertragsende gibst du den Wagen zurück. Dann können weitere Zahlungen fällig werden, etwa für Mehrkilometer oder einen zu geringen Restwert.

Beim Autokauf geht das Fahrzeug in dein Eigentum über, sobald du die letzte Rate bezahlt hast. Natürlich darfst du den Wagen schon vorher nutzen. Die Monatsraten bei der Finanzierung sind meist höher als beim Leasing. Manchmal gibt es auch eine hohe Schluss- oder Ballonrate, wodurch die Raten über die Kreditlaufzeit niedriger ausfallen. Die Ballonrate von einigen 1'000 CHF aufzubringen, fällt jedoch nicht immer leicht. Der Wertverlust deines finanzierten Fahrzeugs macht sich in dem Moment bemerkbar, wenn du das Auto wieder verkaufen möchtest.

Die Vorteile von Leasing

Leasing ist nicht ohne Grund beliebt: Auf diese Weise lassen sich nicht nur Neuwagen, sondern auch junge Gebrauchte besonders günstig fahren. In den ersten Jahren sind Autos wenig reparaturanfällig, also musst du von dieser Seite keine allzu grossen Kosten einkalkulieren. Erfahre hier, welche Gründe sonst noch fürs Leasing sprechen.

Finanzielle Flexibilität und geringe Anfangsinvestition

Du kannst einen Neuwagen fahren, ohne den vollen Kaufpreis aufbringen oder eine hohe Anzahlung leisten zu müssen. Das lässt dir mehr Spielraum für deine Finanzen.

Stetige Verfügbarkeit aktueller Modelle

Nichts geht über einen glänzenden Neuwagen vor der Tür! Leasing macht’s möglich. Oft darfst du dein Leasingauto sogar selbst konfigurieren und dir deine Wunschausstattung zusammenstellen. Nach wenigen Jahren gibst du das Fahrzeug zurück und holst dir ein neues Modell. Deshalb ist Leasing besonders in der Geschäftswelt gefragt, wo zum seriösen Auftreten ein ansprechendes Auto gehört.

Überschaubare Monatsraten und Planungssicherheit

Die Raten fallen beim Leasing erfreulich niedrig aus. So kannst du dir auch mal ein grösseres Auto leisten. Da die Raten immer gleich bleiben, kannst du dein Budget gut planen.

Steuervorteile für Unternehmer

Firmenwagen oder die betriebseigene Fahrzeugflotte sind oft geleast, statt riesige Summen in neue Autos zu investieren. Besonders der Wertverlust macht diese Form gebundenen Betriebsvermögens uninteressant. Die Leasingraten beruflich genutzter Fahrzeuge sind von der Steuer absetzbar.

Die Nachteile von Leasing

Leider hat Leasing auch seine Schattenseiten – viele haben mit undurchsichtigen Verträgen zu tun. Beim verlockenden 0-%-Leasing musst du damit rechnen, dass du vom Händler keine attraktiven Rabatte erhältst oder die Raten höher ausfallen. Unterm Strich zahlst du mitunter sogar drauf im Vergleich zum Leasing mit Zinsen. Diese Nachteile musst du ausserdem in Kauf nehmen:

Eingeschränkte Nutzung und Bestimmungsrecht

Du darfst das Fahrzeug im Leasingzeitraum nutzen, aber es gehört nicht dir. Der Leasinggeber bleibt der Eigentümer. Auch in Sachen Fahrleistung musst du dich einschränken. Das kann ein Problem sein, wenn sich deine berufliche oder private Situation verändert und du plötzlich mehr fahren musst. Der Leasinggeber darf dir vorschreiben, wann du das Fahrzeug zur Inspektion bringen musst – und in welche Werkstatt.

Zusatzkosten und Gebühren bei Vertragsende

Oft erwarten dich bei Vertragsende böse Überraschungen, wenn der Leasinggeber plötzlich unerwartete Gebühren erhebt oder dir sonstige Kosten aufbürden will, etwa für Mehrkilometer oder Schäden.

Mögliche Probleme bei frühzeitiger Vertragskündigung

Plötzlich ist der Job weg oder die Familie vergrössert sich – dann passen Leasingrate oder Fahrzeug nicht mehr zu deinem Leben. Aus einem Leasingvertrag vorzeitig auszusteigen ist möglich, aber mit Aufwand und Kosten verbunden. Vor allem muss der Leasinggeber der ausserordentlichen Kündigung zustimmen. In der Regel wird er vom Leasingnehmer eine Kompensation für die entgangenen Einnahmen verlangen, ebenso wie für den mit der Kündigung verbundenen Aufwand. Das hilft dir nicht, wenn du einen finanziellen Engpass hast.

Wenn du Glück hast, stimmt der Leasinggeber einer Leasingübernahme zu. Dann wird dein laufender Leasingvertrag auf einen anderen Vertragspartner überschrieben, der all deine Rechte und Pflichten aus dem Vertrag übernimmt. Für dich fallen meist Extrakosten an für Gutachten über den Zustand des Autos.

Leasing für Privatpersonen und Unternehmen

Da es beim Leasing um eine langjährige Verpflichtung und viel Geld geht, müssen Privatpersonen und Unternehmen einige Voraussetzungen erfüllen, damit der Leasingvertrag bewilligt wird.

Besondere Aspekte für Privatleasing

Privatpersonen müssen ihre Bonität bei einer Kreditwürdigkeitsprüfung nachweisen. Neben dem regelmässigen Einkommen spielen ein unbefristeter Arbeitsvertrag und das Vermögen eine Rolle. Wer Einträge im Betreibungsregister hat, wird es schwer haben, einen Leasingvertrag abzuschliessen. Die Leasingraten kannst du – anders als Zinsen für einen Konsumkredit – nicht von der Steuer absetzen.

Vor- und Nachteile für Unternehmensleasing

Eine betriebseigene Fahrzeugflotte bedeutet für Unternehmen viel gebundenes Kapital, das zudem einem starken Wertverlust unterliegt. Gute Gründe, die Firmenwagen übers Unternehmensleasing zu beschaffen.

Kauf vs. Leasing vs. Auto Abo

Fahrzeugkauf, Leasing und Auto-Abo – was ist am besten? Das kannst du nur individuell aus deinem Bedarf heraus beantworten. Wir von CARIFY zeigen dir die wichtigsten Aspekte auf, um dir die Entscheidung zu erleichtern.

Langfristige Kostenbetrachtung

Ob du dein Auto kaufst und mit einem Kredit finanzierst, es least oder dich für ein Auto-Abo entscheidest: Du musst monatliche Raten bezahlen. Die fallen beim Kredit je nach Fahrzeugpreis und Laufzeit unterschiedlich hoch aus – meist höher als beim Leasing. Das Leasingmodell hat auch im Vergleich mit dem Auto-Abo auf den ersten Blick die Nase vorn, doch musst du dabei die Inklusivleistungen mit bedenken.

Beim Auto-Abo sind nämlich die laufenden Fahrzeugkosten bereits in der Monatsrate enthalten. Beim Leasing musst du die Prämien für Versicherungen sowie die Kosten für Steuern, Serviceleistungen, Reparaturen zusätzlich zur Monatsrate aufbringen. Auch beim gekauften Auto bist du dafür selbst zuständig. Aufgrund günstiger Sammelkonditionen ist ein Auto-Abo unterm Strich am günstigsten.

Eigentums- und Wertverlustaspekte

Ein gekauftes Auto kannst du umgestalten und so viel fahren, wie du möchtest. Diese Freiheit bezahlst du dafür mit einem erheblichen Wertverlust. In den ersten beiden Jahren nach Neuzulassung verlieren Autos rund die Hälfte ihres Werts. Leasing- und Abo-Autos sind nur geliehen und unterliegen Beschränkungen. Du musst dem Leasinggeber den Wertverlust ersetzen. Beim Auto-Abo ist der Wertverlust ebenfalls in der Rate eingepreist.

Das CARIFY Auto Abo

Der wohl wichtigste Unterschied des Auto-Abos zum Leasing ist die Laufzeit. Bei CARIFY kannst du Auto-Abos ab 1 Monat abschliessen, aber auch für 48 Monate. Genauso flexibel passen sich unsere Kilometerpakete jedem Mobilitätsbedarf an. Bei CARIFY erwarten dich folgende Vorteile:

• Volle Kostentransparenz ohne versteckte Gebühren oder Schlussraten

• Eine Rate, alles inklusive

• Erstklassiger Service

• Die grösste Auswahl aller Schweizer Auto-Abo-Anbieter

• Ein schweizweites Netzwerk aus Partnergaragen

Fazit

Leasing ermöglicht es dir, ohne Anzahlung ein neues Auto zu fahren. Das Modell hat aber auch Risiken. Als moderne und flexiblere Variante bietet sich das Auto-Abo an, das die Vorteile des Leasings vereint, jedoch ohne viele von dessen Nachteilen. Individuell wählbare Laufzeiten, monatliche Kündigungsfristen und volle Kostentransparenz machen das Abomodell zum Vergleichssieger.

FAQs

Wann macht Leasing keinen Sinn?

• Wenn du dein Auto flexibel wechseln können musst.

• Wenn sich deine Fahrleistung innerhalb des Leasingzeitraums mehrfach ändert.

• Wenn sich deine Lebensumstände ändern könnten.

Was ist das Problem bei Leasing?

Undurchsichtige Verträge und verdeckte Kosten bergen grosse Kostenrisiken für Leasingnehmer. Wer vorzeitig aus dem Leasingvertrag aussteigen möchte, ist auf die Kulanz des Leasinggebers angewiesen. Pflichtversicherungen und Werkstattbindung erhöhen die laufenden Kosten.